신용카드 리볼빙 늪에 빠지면 신용등급은 어떻게 될까?

신용카드 리볼빙에 대해 한번쯤 들어보셨을 것 같습니다. 신용카드를 사용하시는 분들이라면 신용카드 리볼빙이 무엇인지는 꼭 알고 계셔야 할 것입니다. 왜냐하면 본인의 신용카드가 리볼빙이 신청되어 있는지 아닌지 모르시는 분들이 참 많은 것 같습니다. 이 글을 통해 리볼빙이 어떻게 설정이 되어있는지 꼼꼼히 확인하시길 바랍니다.

더불어 신용카드 리볼빙을 이용해야 하는지, 해지해야 하는지 차근차근 설명드리도록 하겠습니다. 건강한 자산을 관리하는데 유용한 정보이니 꼭 읽어보시길 바랍니다.

신용카드 리볼빙 늪에 빠지면 신용등급은 어떻게 될까?

신용카드 리볼빙, 우이세이

이제 본론으로 들어가보겠습니다.

 

[목차]
1. 신용카드 리볼빙이란?
2. 신용카드 리볼빙 이월금액은 어떻게 결정될까?
3. 신용카드 리볼빙 사용할까 말까? (사용하게 되면 나의 신용등급은?)
4. 신용카드 리볼빙을 꼭 사용해야 한다면? 
5. 결론

1. 신용카드 리볼빙이란?
신용카드 리볼빙의 본래 이름은 '일부결제금액이월약정'입니다. 본래 이름에 본뜻이 잘 담겨있습니다. 말 그대로 일부만 결제(약정결제비율에 따라 달라짐)하고 남은 금액은 이월한다는 약속의 의미입니다.

쉽게 말해 내가 사용한 카드금액보다 적은 금액만 결제하더라도 남은 금액은 이월시키되 연체로 잡히지 않게 됩니다.  (하지만 절대로 공짜로 이월시켜주지 않겠죠?)


2. 신용카드 리볼빙 이월금액은 어떻게 결정될까?
본인이 선택 가능합니다. 제가 사용하는 현대카드 기준으로는 약정결제비율은 10%~100%까지 가능합니다. (카드사마다 상이할 수 있음) 

당월 카드 이용대금은 약정결제비율에 따른 결제금액과 이자를 지불하면 됩니다.

모의계산을 해봤습니다. 
1월(첫 달)
1. 카드 결제금액: 1,000,000원
2. 예상 결제금액: 200,000원 (결제비율: 20%)
3. 예상 수수료(이자): 9,139원 (이자율: 13.9%)
4. 이월 금액: 800,000원

리볼빙 결제금액/수수료 모의계산기 출처:현대카드

3. 신용카드 리볼빙 사용해 볼까 말까?
결론부터 말씀드리면 사용하지 않는 걸 추천드립니다. 그 이유는 2가지가 있습니다.

3-1. 첫번째, 이자율이 너무 높다.
신용카드 리볼빙은 결국 카드사에서 결제금액을 대신해서 갚아준 상태입니다. 카드사에 일정한 이자를 지급하고 돈을 빌린 것입니다. 결국 카드사로부터 대출을 받았다고 생각하시면 쉬울 것 같습니다.

그렇다면 여기서 이자가 발생하는데 이 이자율이 상당히 높습니다. 카드사별 그리고 신용점수별로 이자율이 상이하지만 최소 4.5%~19.99%까지 발생합니다.

카드사별 리볼빙 이자율(단위 %) 출처: 여신금융협회

※ 본인 신용점수별 신용카드 리볼빙 이자율 확인하시길 바랍니다. 

카드사별 신용점수별 이자율 출처: 여신금융협회

 

3-2. 두번째, 이용하다 보면 결제금액이 눈덩이처럼 불어난다. (신용등급에 악영향을 끼치게 된다.)
우선, 우선 일부결제금액이월약정인 리볼빙을 이용하게 되면 개인신용점수가 하락할 수도 있습니다. 또한, 신용카드 리볼빙을 지속적으로 사용하다 보면 본인이 갚아야 하는 대금이 계속 늘어나게 됩니다.

만일 상환 능력에 비해 신용카드 이용금액이 많을 경우, 오랫동안 리볼빙을 이용할 경우 신용평가사에서는 카드대금을 상환할 능력이 없다는 판단을 내려 신용등급에 악영향을 끼칠 수 있습니다. 

이와 같이 신용점수가 떨어지게 된다면 리볼빙 이자율이 상승할 수도 있습니다. 중간에 갑작스럽게 이자율이 오르게 된다면 이자율과 이월금액이 눈덩이처럼 불어나게 됩니다. 본인이 감당하기에 어려운 상황이 발생하게 된다는 뜻입니다.

※잠깐※
내 신용카드는 리볼빙 신청이 되어있나? (중요한 내용이니 아래 내용 꼭 확인해 주시길 바랍니다.)
신용카드를 신청할 때 자동으로 리볼빙이 신청되는 경우도 있고 상담원으로부터 리볼빙에 대한 설명을 들었지만 그 당시 괜찮은? 서비스인 줄 신청한 상태일 수도 있다. 이용을 원하지 않을 경우 고객센터에 전화하거나 어플에서 쉽게 해지 가능합니다.

아래와 같이 어플(현대카드)에서 해지 가능합니다.

리볼빙 서비스해지 출처: 현대카드

4. 신용카드 리볼빙을 꼭 사용해야 한다면? 
결제비율을 100%로 해놓으면 카드 결제금액이 100% 결제되며, 혹시라도 통장 잔액이 부족한 경우 최소결제금액 이상만 결제하면 나머지는 다음 결제일로 이월됩니다.

다시 말해 결제비율을 100%로 해놓으면 평소에는 결제금액의 100% 모두 결제대금으로 청구되고 통장 잔액이 부족할 때만 리볼빙 이용된다는 것입니다.

참고용으로 결제비율 100% 로 설정될 경우는 아래와 같이 보이게 됩니다. 

리볼빙 결제비율 출처: 현대카드

5. 결론
신용카드 리볼빙에 대해 조사하면 조사할수록 이용하지 않는 것이 좋다는 결론이 나옵니다.  만약을 대비해 결제비율 100%로 해놓으면  괜찮긴 하지만, 한번 발을 들이고 반복적인 이용으로 인해 결제금액이 쌓이게 되면 걷잡을 수가 없습니다. 그렇기 때문에 신용카드 리볼빙은 비추천드립니다.

혹시 급전이 필요하실 경우에는 제1금융권의 신용대출을 이용하시는 게 나을 것 같습니다. 리볼빙보다 더욱 저렴한 이자율로 이용하실 수 있기 때문입니다. 하지만 대출은 항상 신중해야 하고 본인이 감당 가능한 선에서만 받아야 된다는 거 다들 잘 아시죠? 본인의 자금사정을 잘 파악하시고 계획적인 자금 관리하시길 바랍니다.

신용카드 리볼빙을 이해하시는데 도움이 되셨다면 공감, 댓글, 구독 부탁드립니다.

 

감사합니다.